O termo rating, em tradução livre do inglês para o português, significa avaliação ou classificação. Sendo assim, rating de crédito é a avaliação sobre a capacidade que uma organização tem de cumprir com suas obrigações financeiras. 

Essa análise serve para definir o risco de inadimplência de uma empresa e leva em conta alguns aspectos econômicos, sociais e políticos, além de características da própria organização. Mas, para garantir a integridade das informações, o rating deve ser realizado por um profissional especializado. 

Deseja saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura deste artigo. Vamos explorar o significado de rating de crédito, como ele funciona e a utilização dessa ferramenta na identificação de companhias com risco baixo de inadimplência. Fique conosco e acompanhe!

O que é rating de crédito?

Antes de tudo, é preciso entender claramente o conceito de rating de crédito. É uma medida que indica a probabilidade de um emissor de dívida conseguir cumprir as obrigações financeiras. Essa análise é feita por agências especializadas que atribuem uma nota ou classificação, refletindo a capacidade de pagamento do emissor. 

Dessa forma, o rating tem como principal finalidade fornecer a investidores, credores e demais interessados uma referência objetiva sobre o risco de crédito associado a um emissor específico. Isso significa que o rating de crédito desempenha um papel fundamental no processo de tomada de decisão para investimentos, empréstimos e financiamentos.

Como é o funcionamento do rating de crédito?

Uma série de fatores são levados em consideração no momento de definir o nível financeiro de uma empresa. As agências de classificação de risco fazem uma análise ampla que permite a avaliação das informações financeiras e econômicas de um emissor para atribuir uma nota de crédito. 

Essa nota representa a capacidade do emissor de cumprir com suas obrigações financeiras em um determinado período. Quanto maior o rating, menor o risco de crédito. 

Aspectos analisados para um rating de crédito

Como dissemos no tópico anterior, alguns fatores são levados em consideração para estipular o nível de crédito das empresas. São esses:

Fluxo de caixa

Nesse ponto, a análise foca na entrada e saída de dinheiro, com o objetivo de compreender como é o comportamento de receitas e despesas, além das perspectivas da empresa em questão.

Taxa de juros

O valor da taxa de juros é analisado com atenção, durante o processo de classificação de risco. É importante que a análise também leve em conta o nível de inflação para entender como a taxa vai impactar o risco.

Nível de alavancagem

O nível de alavancagem de uma empresa está dentro das métricas quantitativas analisadas, assim como o fluxo de caixa. Todas as manobras feitas pela empresa para aumentar a rentabilidade por meio do endividamento, em muitas situações tomando mais créditos do mercado, é caracterizada como alavancagem. 

Trata-se de uma estratégia muito arriscada, portanto quanto maior for o nível de alavancagem de uma empresa, mais riscos são atribuídos à ela. 

Contexto político do país

Apesar de todos os fatores internos, todas as empresas estão sujeitas às condições financeiras do país de origem. Sendo assim, não há como desconsiderar o contexto político e como esse cenário pode impactar nos resultados da organização.

Balanço patrimonial

A solidez do balanço patrimonial, conhecido como demonstrativo financeiro da empresa, também é levado em conta para a classificação de risco. Isso porque trata-se de uma demonstração contábil com o intuito de representar a situação financeira de uma companhia dentro de um prazo previamente estabelecido. 

Projeção de futuro

Entender quais as metas e objetivos da instituição a médio e longo prazo também é importante dentro de uma análise de classificação de risco. No entanto, os agentes financeiros devem fornecer dados concretos da real situação da empresa, evitando perspectivas extremamente otimistas. 

Quais são os tipos de rating?

Existem vários tipos de rating usados nas análises, cada um com suas características próprias. Para você entender melhor, separamos aqui os principais modelos. Veja a seguir! 

  • Rating corporativo: O rating corporativo é atribuído a empresas que emitem dívida, como títulos e debêntures. Ele avalia a capacidade da empresa de cumprir com suas obrigações financeiras. 

  • Rating soberano: O rating soberano é a avaliação de crédito de um país. Ele indica o risco de um governo não cumprir com suas obrigações financeiras, como o pagamento de títulos públicos. 

  • Rating de securitização: O rating de securitização é atribuído a instrumentos financeiros que são lastreados em ativos, como títulos imobiliários ou recebíveis. Ele avalia o risco de crédito desses ativos subjacentes. 

  • Rating de instituições financeiras: Específico para bancos, seguradoras e outras instituições financeiras, este tipo de rating avalia a solidez financeira, a qualidade dos ativos e a gestão de riscos dessas instituições, ajudando investidores e clientes a tomarem decisões informadas sobre a segurança e confiabilidade do emissor. 

Como saber o rating de uma empresa?

A maneira mais efetiva de saber o rating de uma empresa é consultar os relatórios de análise de investimentos feitos por corretoras, bancos de investimento e empresas especializadas. Essas organizações, frequentemente, incluem informações sobre o rating de crédito das empresas analisadas. 

É importante deixar claro que, por conta das mudanças da situação financeira e perspectiva da empresa, o rating de crédito pode acabar sofrendo algumas alterações com o passar dos anos. Sendo assim, é essencial estar sempre atualizado sobre eventuais revisões ou mudanças no rating de crédito das empresas em que você se interessa. 

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O rating de crédito é uma medida essencial para evitar transtornos com clientes inadimplentes. A Boa Vista oferece soluções de análise de crédito, proporcionando mais segurança ao seu negócio. 

Com o Cadastro Positivo, é possível realizar uma avaliação assertiva, através de uma análise macro do histórico de crédito do solicitante, oferecendo informações precisas a respeito de sua capacidade de pagamento. 

Além disso, uma análise precisa dos dados financeiros do solicitante é feita com bastante agilidade, pois a solução da Boa Vista possui as tecnologias de IA (Inteligência artificial) e machine learning.

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