O blockchain tem se apresentado como uma das tecnologias mais inovadoras dos últimos anos, com o potencial de transformar profundamente o setor financeiro. Sua proposta de descentralização, transparência e segurança tem atraído a atenção de instituições financeiras, empresas e empreendedores em todo o mundo.

No entanto, para muitos, o conceito de blockchain ainda é cercado de complexidade e incertezas. Afinal, o que é blockchain e como ele pode ser aplicada nos serviços financeiros? Quais são os benefícios e desafios associados à sua implementação?

Pensando nisso, reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o blockchain e como ele pode ser útil na prevenção de fraudes e no setor financeiro. Continue a leitura e saiba mais!

O que é Blockchain 

O blockchain é uma tecnologia que funciona como um grande registro digital, onde todas as transações financeiras são anotadas de forma segura e transparente. 

De maneira geral, ele é uma espécie de livro-razão da contabilidade em ambiente digital, trazendo diversas vantagens em relação aos métodos tradicionais de registro, sendo a segurança uma delas.

Como funciona o blockchain?

O funcionamento do blockchain pode parecer complexo à primeira vista, mas é baseado em conceitos simples. Nele, cada transação é registrada como um bloco de informações, e esses blocos são interligados, formando uma corrente (chain - em inglês) de dados.

Registro de transações em blocos

Cada transação realizada na rede é registrada em um bloco, que contém informações como:

  • Data

  • Hora

  • Valor

  • Endereços das partes envolvidas

Esses blocos são então validados por uma rede de computadores, através de um processo chamado de mineração.

Mineração e validação de blocos

A mineração é realizada por usuários que disponibilizam seu poder computacional para resolver problemas matemáticos complexos. Esse processo é essencial para garantir a segurança e a integridade da rede, pois torna extremamente difícil a adulteração dos dados registrados.

Quando um bloco é validado através da mineração, ele é adicionado à corrente e se torna imutável. Isso significa que, uma vez registrada, uma transação não pode ser alterada ou removida sem que toda a rede seja alertada.

Isso porque todos os participantes da rede têm acesso a uma cópia atualizada deste registro, e qualquer alteração precisa ser aprovada pela maioria deles.

Descubra como o blockchain pode ser usado em serviços financeiros

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 Como o blockchain pode ser usado dentro dos serviços financeiros? 

O blockchain possui diversas aplicações dentro do setor financeiro, oferecendo soluções inovadoras e eficientes para desafios enfrentados pela indústria e transformando a maneira como as instituições financeiras operam, trazendo mais segurança e eficiência para o setor.

Veja algumas das principais maneiras como o blockchain está revolucionando os serviços financeiros:

Verificação de identidade

O blockchain permite a criação de identidades digitais seguras e confiáveis, que podem ser utilizadas para autenticar transações e acessar serviços de forma mais ágil e protegida, beneficiando tanto empresas quanto usuários.

Com ela, cada usuário possui uma chave criptográfica única, garantindo a segurança das operações, reduzindo o risco de fraudes e roubos de informações pessoais e proporcionando uma experiência mais fluida para o usuário. 

Prevenção de fraudes

Outro benefício do blockchain para os serviços financeiros é a prevenção de fraudes. Como todas as transações são registradas de forma imutável e transparente, é muito mais difícil para fraudadores manipularem dados ou realizarem operações ilegais sem serem detectados.

Além disso, o blockchain permite a criação de sistemas de alerta em tempo real, que podem identificar padrões suspeitos de atividade e bloquear transações fraudulentas antes que elas sejam concluídas. Sendo um mecanismo de segurança extremamente importante para empresas que lidam com grandes volumes de transações, como bancos e processadores de pagamento.

Smart contracts

Os smart contracts, ou contratos inteligentes, são outra aplicação promissora do blockchain nos serviços financeiros. 

Esses contratos são programas de computador que automatizam a execução de acordos entre duas ou mais partes, sem a necessidade de intermediários.

Por exemplo, um smart contract pode ser utilizado para automatizar o pagamento de dividendos aos acionistas de uma empresa, assim que certas condições pré-estabelecidas sejam atendidas. O que reduz a burocracia, os custos e o tempo necessário para processar essas transações, além de garantir que os termos do contrato sejam cumpridos de forma precisa e transparente.

Privacidade e segurança

Outra grande vantagem dessa tecnologia é sua capacidade de garantir a privacidade e a segurança das informações financeiras. Uma das principais características do blockchain é sua descentralização, o que significa que não há uma única entidade controlando essas informações. 

Com sua arquitetura descentralizada e criptografada, o blockchain oferece uma solução robusta para proteger os dados sensíveis de usuários e instituições contra ataques cibernéticos e vazamentos.

Ou seja, ao distribuir as informações em uma rede de computadores e criptografar as transações, o blockchain torna muito mais difícil para hackers comprometerem o sistema.

E mais, a tecnologia permite que apenas as partes autorizadas tenham acesso aos dados, fortalecendo a confiança dos clientes e demonstrando o compromisso das instituições financeiras com a segurança e a privacidade. 

Com o blockchain, os usuários têm mais controle sobre suas informações, enquanto as instituições podem aprimorar seus sistemas de segurança e reduzir os riscos associados a violações de dados.

Qual a regulamentação do blockchain?

Por se tratar de uma tecnologia relativamente nova, a regulamentação do blockchain ainda está em desenvolvimento em muitos países. Governos e órgãos reguladores em todo o mundo têm se esforçado para criar um ambiente legal que estimule a inovação, ao mesmo tempo em que protege os consumidores e combate atividades ilícitas. 

A abordagem regulatória varia de acordo com a jurisdição. Alguns países, como Suíça, Malta, e Singapura, têm adotado uma postura mais proativa, estimulando a inovação e o desenvolvimento do ecossistema blockchain por meio de regulamentações claras e favoráveis, enquanto outros optam por uma abordagem mais cautelosa, aguardando para entender melhor os riscos e benefícios da tecnologia antes de estabelecer regulamentações específicas.

 Blockchain no Brasil 

O Brasil tem dado passos importantes na regulamentação e adoção da tecnologia blockchain nos últimos anos, o que reflete o crescente interesse dos brasileiros por criptomoedas e ativos digitais. De fato, o país é um dos líderes globais em adoção de criptomoedas, ocupando a sexta posição no ranking mundial.

O Banco Central do Brasil (BCB) está ativamente envolvido no desenvolvimento do Drex, o Real Digital, uma versão digital da moeda brasileira que utiliza a tecnologia blockchain, enquanto a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem discutido a regulamentação de ativos digitais e a proteção dos investidores.

Além disso, o Governo Federal tem demonstrado interesse em fomentar a pesquisa e o desenvolvimento da tecnologia blockchain no país, com iniciativas como o Projeto Ilíada e a Rede Blockchain Brasil. 

Esta última, lançada pelo Tribunal de Contas da União (TCU) e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), busca trazer inovação, eficiência, transparência e integridade a atos e contratos da administração pública.

E mais, recentemente a Lei 14.478/22 entrou em vigor, estabelecendo as diretrizes para a regulamentação da prestação de serviços de ativos virtuais (criptomoedas) no país, representando um marco importante na regulamentação do setor, definindo responsabilidades e estabelecendo penalidades para crimes relacionados a ativos virtuais.

Todas essas iniciativas demonstram o comprometimento do Brasil em abraçar a tecnologia blockchain e criar um ambiente regulatório favorável para o desenvolvimento do setor de criptoativos, protegendo os investidores e promovendo a inovação.

Agora que você já sabe o que é blockchain, como ele funciona e suas aplicações nos serviços financeiros, que tal se aprofundar ainda mais nas tendências do mercado? Confira o Blog Boa Vista e descubra como o blockchain e outras tecnologias podem impulsionar o sucesso do seu negócio!