Entenda como otimizar a taxa de aprovação de pagamento é fundamental para o sucesso do negócio. Este artigo abordará em detalhes o conceito de taxa de aprovação, seus fatores influenciadores e estratégias para melhorá-la, além de explorar como a análise de crédito pode ser uma ferramenta valiosa nesse processo. Ao dominar esses aspectos, os empreendedores podem não apenas aumentar sua receita e melhorar o fluxo de caixa, mas também proporcionar uma experiência de compra mais suave para seus clientes. 

Nesse conteúdo vamos conhecer a taxa de aprovação otimizada pode ser a diferença entre um negócio que apenas sobrevive e um que prospera, permitindo que a empresa cresça de forma sustentável e se destaque em um mercado cada vez mais competitivo. Portanto, investir tempo e recursos para entender e aprimorar sua taxa de aprovação de pagamento é um passo crucial para qualquer empreendedor que busca o sucesso a longo prazo.

Qual é a taxa de aprovação?

A taxa de aprovação de pagamento, também conhecida como taxa de autorização, é um indicador crucial para qualquer negócio que aceite pagamentos online ou por cartão. Ela representa a porcentagem de transações aprovadas em relação ao total de tentativas de pagamento realizadas pelos clientes. Esta métrica é essencial por várias razões:

  • Impacto na receita: Uma taxa de aprovação mais alta significa que mais transações são concluídas com sucesso, resultando em maior receita para o seu negócio.

  • Experiência do cliente: Transações recusadas podem frustrar os clientes e levá-los a desistir da compra ou procurar concorrentes.

  • Reputação do negócio: Taxas de aprovação consistentemente baixas podem afetar negativamente a reputação da sua empresa junto a processadores de pagamento e bancos.

  • Eficiência operacional: Lidar com transações recusadas consome tempo e recursos, afetando a eficiência geral do seu negócio.

Manter uma taxa de aprovação saudável é crucial para garantir um fluxo de caixa estável e promover o crescimento do negócio. Uma taxa de aprovação considerada boa geralmente está acima de 85%, embora isso possa variar dependendo do setor e do tipo de negócio.

É importante notar que a taxa de aprovação não deve ser confundida com a taxa de conversão. Enquanto a taxa de aprovação se refere às transações bem-sucedidas, a taxa de conversão mede a porcentagem de visitantes do site que efetivamente realizam uma compra.

Fatores que influenciam a taxa de aprovação

Diversos fatores podem afetar sua taxa de aprovação de pagamento. Compreendê-los é o primeiro passo para implementar melhorias efetivas. Aqui estão os principais elementos que influenciam a taxa de aprovação:

O tipo de negócio e setor desempenham um papel crucial. Alguns setores são considerados de maior risco pelos processadores de pagamento e bancos, o que pode resultar em taxas de aprovação mais baixas. É importante estar ciente dessa percepção de risco associada ao seu setor específico.

O histórico do negócio também é um fator significativo. Empresas com histórico mais longo e reputação estabelecida tendem a ter taxas de aprovação mais altas. Isso se deve à confiança construída ao longo do tempo com os processadores de pagamento e instituições financeiras.

O volume de transações é outro elemento importante. Negócios com maior volume de transações geralmente desfrutam de taxas de aprovação mais altas devido à confiança estabelecida com os processadores de pagamento. Um fluxo constante de transações bem-sucedidas pode melhorar sua reputação.

O valor médio das transações também pode influenciar a taxa de aprovação. Transações de valor muito alto ou muito baixo em relação à média do seu negócio podem levantar suspeitas e afetar a taxa de aprovação. É importante manter um padrão consistente nas suas transações.

A localização geográfica das transações é outro fator a ser considerado. Transações internacionais ou de regiões consideradas de alto risco podem ter taxas de aprovação mais baixas. Isso se deve às diferentes regulamentações e níveis de risco associados a diferentes regiões.

O método de pagamento utilizado também pode afetar a taxa de aprovação. Diferentes métodos de pagamento (cartão de crédito, débito, boleto, etc.) podem ter taxas de aprovação variadas. É importante oferecer uma variedade de opções de pagamento para maximizar as chances de aprovação.

As informações do cliente são cruciais para a aprovação da transação. Dados incompletos ou incorretos fornecidos pelo cliente podem levar a recusas de transação. Garantir que os clientes forneçam informações precisas e completas é essencial para melhorar a taxa de aprovação.

Sendo assim, as medidas de segurança e prevenção de fraudes implementadas pelo seu negócio também influenciam a taxa de aprovação. Sistemas robustos de segurança podem ajudar a prevenir fraudes e aumentar a confiança dos processadores de pagamento, resultando em taxas de aprovação mais altas.

Como melhorar sua taxa de aprovação?

Melhorar a taxa de aprovação de pagamento é um processo contínuo que requer atenção e ajustes constantes. Aqui estão algumas estratégias eficazes que pequenos e médios empreendedores podem implementar:

Otimize o processo de coleta de dados

  • Certifique-se de que os formulários de pagamento sejam claros e fáceis de preencher.

  • Implemente validação de campos em tempo real para reduzir erros de digitação.

  • Use tecnologia de preenchimento automático para facilitar a entrada de dados do cliente.

Implemente medidas de segurança robustas

  • Utilize sistemas de detecção de fraude atualizados.

  • Implementar autenticação 3D Secure para transações com cartão de crédito.

  • Mantenha-se em conformidade com os padrões PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Ofereça múltiplos métodos de pagamento

  •    Disponibilize opções como cartões de crédito, débito, boletos e carteiras digitais.

  •    Considere métodos de pagamento locais populares em diferentes regiões.

Monitore e analise regularmente

  • Acompanhe de perto sua taxa de aprovação e identifique padrões ou tendências.

  • Analise os motivos das recusas de transação e tome medidas para corrigi-los.

Mantenha informações atualizadas

  • Certifique-se de que as informações do seu negócio estejam sempre atualizadas junto aos processadores de pagamento e bancos.

  • Incentive os clientes a manterem suas informações de pagamento atualizadas.

Implemente retry logic

  • Configure seu sistema para tentar novamente transações recusadas automaticamente, especialmente para erros temporários.

Trabalhe com múltiplos processadores de pagamento

  • Utilize mais de um processador para aumentar as chances de aprovação e ter redundância.

Eduque seus clientes

  • Forneça orientações claras sobre como preencher corretamente as informações de pagamento.

  • Comunique prontamente sobre possíveis problemas de pagamento e como resolvê-los.

  • Implemente a tokenização de dados de pagamento para aumentar a segurança e facilitar transações recorrentes.

Lembre-se de que melhorar a taxa de aprovação é um processo contínuo. É importante monitorar constantemente os resultados e fazer ajustes conforme necessário.

Como uma análise de crédito pode te auxiliar?

Veja como funciona a taxa de aprovação de pagamento no blog de Boa Vista!

A análise de crédito pode ser uma ferramenta valiosa para melhorar sua taxa de aprovação de pagamento. Ela oferece várias vantagens, como uma avaliação de risco mais precisa, fornecendo informações detalhadas sobre o histórico financeiro dos clientes e ajudando a identificar clientes de alto risco antes de processar a transação. 

Além disso, permite a personalização de limites de crédito, estabelecendo condições mais flexíveis para clientes de baixo risco e aumentando a probabilidade de aprovação. A análise de crédito também auxilia na prevenção de fraudes, identificando padrões suspeitos ou inconsistências nas informações fornecidas pelos clientes. Essas características combinadas contribuem para uma melhor gestão de risco e um aumento na taxa de aprovação de pagamentos.

Onde encontro serviços de análise de crédito?

Para os empreendedores que buscam melhorar sua taxa de aprovação de pagamento, o mercado oferece diversas opções de serviços de análise de crédito. Os bureaus de crédito, como Boa Vista SCPC e Equifax, são empresas especializadas em coletar, analisar e fornecer informações de crédito. Instituições financeiras, como bancos, também oferecem serviços de análise de crédito para seus clientes empresariais, muitas vezes integrados às soluções de pagamento e conta corrente.

As empresas de tecnologia financeira (fintechs) têm desenvolvido soluções inovadoras de análise de crédito, frequentemente utilizando inteligência artificial e big data, e geralmente oferecem APIs para fácil integração. Processadores de pagamento incluem ferramentas básicas de análise de crédito em seus serviços, com alguns oferecendo soluções mais avançadas como serviço adicional.

Ao escolher um serviço de análise de crédito, é importante considerar fatores como a reputação e confiabilidade do provedor, a abrangência e atualidade dos dados fornecidos, a facilidade de integração com sistemas existentes, o custo e modelo de precificação, além do suporte ao cliente e recursos educacionais oferecidos. Recomenda-se realizar uma pesquisa cuidadosa e, se possível, solicitar demonstrações ou períodos de teste antes de se comprometer com um serviço específico.

Serviços de análise de crédito da Equifax Boa Vista

A Equifax Boa Vista é uma das principais provedoras de serviços de análise de crédito no Brasil, oferecendo soluções abrangentes para empresas de todos os tamanhos. Aqui estão alguns dos principais serviços oferecidos:

Consulta de CPF/CNPJ:

  • Fornece informações detalhadas sobre o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas.

  • Inclui dados sobre dívidas, protestos, cheques sem fundos e outras informações relevantes.

Score de Crédito:

  • Oferece uma pontuação que indica a probabilidade de um cliente pagar suas contas em dia.

  • Utiliza modelos estatísticos avançados para calcular o score com base em diversas variáveis.

Relatórios de Crédito Empresarial:

  • Fornece uma visão abrangente da saúde financeira de empresas.

  • Inclui informações sobre faturamento, histórico de pagamentos, ações judiciais e muito mais.

Monitoramento de Crédito:

  • Permite acompanhar mudanças no perfil de crédito de clientes ou parceiros de negócios.

  • Envia alertas em tempo real sobre alterações significativas.

Agora que você já sabe o que é e como melhorar a taxa de aprovação de pagamento, que tal conferir outros conteúdos para impulsionar o sucesso do seu negócio? Acesse o Blog Boa Vista e saiba mais!