O setor de finanças é uma área de vital importância para qualquer empresa, principalmente as pequenas e médias, visto que qualquer deslize na gestão financeira pode causar grandes prejuízos.

E, um dos aspectos dessa gestão envolve lidar com clientes inadimplentes, um problema comum que não deve ser ignorado. É aqui que entra a negativação de devedores, uma ferramenta que pode ajudar a sua empresa a recuperar dívidas pendentes e manter a saúde financeira em dia. 

Pensando nisso, reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre a negativação de devedores e as principais dúvidas sobre o assunto. Continue a leitura!

O que é a negativação de devedores?

A negativação de devedores é um procedimento legal que consiste em registrar o nome do devedor em um banco de dados de pessoas ou empresas que possuem dívidas vencidas e não pagas, popularmente conhecido como "nome sujo".

Este registro normalmente é realizado por empresas especializadas em proteção ao crédito, como a Boa Vista e tem como objetivo principal alertar o mercado sobre a inadimplência daquele consumidor ou empresa, dificultando novas concessões de crédito até que a situação seja regularizada.

O que é a negativação do CPF?

Tipo específico de negativação de devedores, a negativação do CPF ocorre quando uma pessoa física deixa de pagar uma dívida e seu nome, juntamente com o número do CPF, é incluído nos cadastros de inadimplentes. 

Como funciona o processo de negativação?

O processo de negativação começa quando um cliente não paga uma dívida dentro do prazo estabelecido, a partir daí a empresa credora pode optar por registrar essa inadimplência em um órgão de proteção ao crédito, como a Boa Vista.

Por quanto tempo o nome fica negativado? 

Uma vez negativado, o devedor só terá seu nome retirado da lista após o pagamento da dívida ou se passarem cinco anos desde a data de vencimento da dívida, prazo máximo permitido por lei para a manutenção do registro.

No entanto, a exclusão do registro após cinco anos não significa que a dívida deixou de existir. A empresa credora ainda pode continuar cobrando o valor devido, desde que não tenha ocorrido a prescrição da dívida, que varia de acordo com o tipo de débito e só ocorre se a dívida não foi cobrada judicialmente dentro de um determinado período.

Vale destacar também, que, após o pagamento, o nome do devedor tem de ser retirado da lista de inadimplentes em até 5 dias úteis.

Como fazer a negativação de devedores em 6 passos

Por ser um processo legal, a negativação de devedores é um processo que deve ser realizado com cautela e seguindo uma série de etapas para garantir sua efetividade e legalidade. 

Pensando nisso, reunimos 6 passos fundamentais para realizar esse processo de forma correta e eficiente. São eles:

1. Comprove a existência da dívida 

O primeiro passo para iniciar a negativação de um devedor é a comprovação da existência da dívida, como contratos, notas fiscais, comprovantes de entrega de produtos ou serviços, entre outros.

2.Verifique a validade da dívida

Em seguida, verifique se a dívida ainda está dentro do prazo de prescrição, que é de cinco anos para a maioria delas. Se esse prazo já tiver expirado, ainda que a dívida continue existindo, não será possível realizar a negativação do devedor em questão.

3. Notifique o devedor

Antes de registrar a dívida nos órgãos de proteção ao crédito, é necessário enviar uma notificação ao devedor, informando sobre a dívida e dando um prazo para que ele regularize a situação. Para isso, é possível contar com serviços como a Notificação Extrajudicial da Boa Vista. 

Este serviço facilita a comunicação com o devedor, oferecendo a possibilidade de enviar o boleto bancário por e-mail e relacionar até 6 dívidas por carta de cobrança, aumentando as chances de recuperação da dívida e evitando o desgaste de um processo judicial.

4. Registre a dívida nos órgãos de proteção ao crédito

No entanto, caso a notificação não tenha dado resultados e o devedor não regularize a situação dentro do prazo estabelecido, você pode registrar a dívida nos órgãos de proteção ao crédito, como a Boa Vista.

5. Monitore a situação

Após a negativação, é importante monitorar a situação para verificar se o devedor regularizou a dívida. E, caso isso aconteça, é necessário solicitar a retirada do nome dele do cadastro de inadimplentes.

6. Mantenha a comunicação com o devedor

Mesmo após a negativação, mantenha a comunicação com o devedor, visto que pode facilitar a negociação e o pagamento da dívida.

Como a negativação pode ajudar a sua empresa?

A negativação de devedores é uma ferramenta que reforça a importância da gestão financeira para pequenas empresas, sendo eficaz na gestão do controle de crédito e na manutenção da saúde financeira do negócio. 

Com ela, é possível minimizar riscos, otimizar a análise de crédito e até mesmo melhorar o relacionamento com os clientes.

Veja a seguir como a negativação pode beneficiar a sua empresa:

Recuperação de dívidas

A principal vantagem da negativação é que ela aumenta as chances de recuperação das dívidas, ao ter seu nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, o devedor pode enfrentar dificuldades para obter novos créditos no mercado, o que geralmente o incentiva a regularizar sua situação.

Redução da inadimplência

A negativação também serve como um mecanismo de prevenção à inadimplência. Pois a possibilidade de ter o nome "sujo" no mercado costuma desencorajar os consumidores a acumularem dívidas que não podem pagar. 

Melhoria do fluxo de caixa

Ao recuperar dívidas pendentes por meio da negativação, há uma melhoria no fluxo de caixa, que é fundamental para manter a operação do negócio e realizar investimentos. 

Tomada de decisões assertivas

Como visto anteriormente, os registros de negativação podem fornecer informações sobre o comportamento de pagamento dos clientes, permitindo uma análise de risco mais precisa antes da concessão de qualquer tipo crédito.

Conte com a Boa Vista para realizar a negativação de devedores 

Realizar a negativação de devedores não precisa ser um processo complicado, com o serviço de Negativação da Boa Vista, você conta com uma plataforma intuitiva e eficiente que facilita todo o procedimento.

É simples: com a Boa Vista a sua empresa tem maior possibilidade de recebimento dos débitos em atraso, realizando a negativação de clientes e empresas devedoras de forma 100% online. 

Com suporte completo para o processo de negativação, desde a verificação da validade da dívida até o monitoramento da situação após a negativação.

Além disso, o serviço disponibiliza o Aviso de Negativação Digital, uma funcionalidade que proporciona uma comunicação mais rápida e efetiva com o devedor. 

Assim, você pode focar no que realmente importa: a gestão do seu negócio. Deixe a recuperação de créditos conosco!
Agora que você já sabe como funciona a negativação de devedores, que tal descobrir mais dicas para alavancar a sua empresa? Confira o Blog Boa Vista e saiba mais!